近年来，中国以致全球正处在新手艺革命的快车道上：互联网网罗天下，数据云弥漫天下，人工智能替换人工，而区块链毗连所有的相关方。新的手艺实力不但提高了社会生产和资源设置的效率，更为主要的是，它正在改变伟易博生涯方法和商业模式。
值得欣慰的是，目今的新手艺应用正在营造、拓展一个新的情形，大数据与区块链正在构建全新的信托机制。那么，究竟什么是大数据 ？什么是区块链 ？它们在构建数字信托机制时有何可行性 ？又有何挑战 ？克日，李礼辉教授就【数字信托 数字钱币】这一主题，为北大伟易博【资源市场与工业战略】学员们睁开精彩叙述。
李礼辉
中国互联网金融协会区块链研究事情组组长
中国银行原行长
第十二届天下人大财经委委员
北大伟易博【资源市场与工业战略】授课教授
信用制度要求大数据具备较高品质
运用大数据手艺，可发明信用，创立信用，掘客普罗公共的信用价值，推进信用普及，解决小微企业融资难的问题。然而目今就中国来说，在应用大数据手艺构建信用制度建设方面，仍保存一些缺乏亟待解决。
一是可靠性缺乏，数据不敷清静。我们将信息区分为共享信息、专有信息和私密信息。共享信息可能是社会性的，各人可以配合知道。共享信息的价值在于真实，我们应维护其权威性。专有信息如企业的知识产权，小我私家的设计作品或开发的游戏。专有信息的价值在于归属，我们应维护其知识产权。私密信息涉及隐私或保密信息，其价值在于可靠，必需维护其清静。但事实上，在现在的信息手艺结构下，我们往往难以判断共享信息的真伪 ；难以确认专有信息的所有权 ；更难以� ；に矫苄畔⒌那寰�。
二是一致性缺乏，数据不敷充分。凭证波士顿咨询公司2017年的测算，美国信用系统的笼罩率高达92%，而我国仅有35%。差别主要在于伟易博信用数据与征信系统纷歧致。我国至今仍实验以表格为中心的，古板的统计系统，电脑处置惩罚同样云云。这种统计系统带来的是较差的时效性、一致性与可扩展性。标准不尽统一，口径不尽相同。例如上市公司的接纳严酷的信息披露，财务透明度较量高，易于建设信用 ；但大都小微企业的商业行为淹没在市场中，没有信托标记，无法积累足够的信托，难以爆发信托的正价值。关于市场经济和商业社会来说，这就是经济制度的缺陷。
三是合规性缺乏，执法不敷完善。大数据手艺正在将大宗的小我私家信息、法人信息纳入种种数据库。由此带来了小我私家信息滥用屡禁不止，太过网络小我私家信息，私自披露小我私家信息，甚至不法生意小我私家信息等问题，在引起人们关于隐私� ；さ牡Ｐ牡耐�，也影响着人们关于大数据手艺应用的看法。
值得欣慰的是，有关小我私家信息� ；さ闹捶ńㄉ栌辛诵碌南Ｍ�，网络清静法、民法准则、电子商务法等执法条款，都对小我私家信息� ；ぷ龀隽嗽椒⒀峡岬幕�。但划定的落实是一个恒久历程，目今的互联网电商平台、移动通讯运营商、品牌房地产商和物业治理企业等，都掌握大宗小我私家信息。关于这些公众数据的归属和治理、小我私家信息的商业使用，仍未出台明确妄想和详细划定。
区块链用手艺信托加持商业信用
顾名思义，区块链是信息区块衔接组成的数据链，进一步说，它是各加入方基于共识机制建设数字信托的漫衍式共享账本。使用公钥进入账本，并用私钥解锁可见的内容。
从这个意义上说，区块链是多种手艺组合的立异。首先，区块链是基于时间顺序的量式的数据结构。第二，它是基于共识算法的实时运行系统。第三，它是基于智能合约的规则的天生与执行。别的，它是基于加密算法的点对点网络，所谓公钥、私钥，都是加密算法里的掌控工具。
为讨论区块链架构的可行性，我们把区块链分为三种模式：公有区块链，私有区块链和同盟链。
公有区块链有三个最主要的特点，一是它接纳开放读写及生意权限的去中心的漫衍式的账本 ；二是它接纳共识算法及加密算法的去中介的数字信托机制。古板的信托模式下，中介是主要一环，但通过共识算法和加密算法，公有区块链可以建设一个去中介数字性的机制。三是它实验事情孝顺证实及权益证实的虚拟钱币激励机制。比特币、以太币，虚拟钱币在公有链中成为激励机制，用以证实事情的孝顺，是权益的证实。
公有区块链是去中心的，但私有区块链的漫衍式账本是有中心的，其读写及生意的权限受到中心的约束和限制。在公有区块链的状态下，任何人都可进入系统去读、写、生意，但在私有链中，读写和生意的权限受到约束和限制。别的，私有区块链的数字信托机制并不强调去中介，它可以有中介，也可以去中介。
同盟链实质也是私有区块链，但它是众多的私有链的荟萃。它接纳的漫衍式、多中心、有中介的架构，其基本特征是接纳开源式、多中心的漫衍式账本。它有有限的授权，提供读写和生意的权限，它跟私有区块链一样，不强调去中介的数字信托机制。
目今区块链手艺运用的经济可行性怎样 ？我国的金融基础设施较量蓬勃，这几年我们进一步建成了超等的云盘算平台，形成了多中心、漫衍式、数据云多元复合的结构系统。在现行的系统下，我们网上购物，时刻可盘问物流信息：快递状态怎样 ？快递员的名字、电话是什么 ？我们感受到的便捷感，背后是强盛的系统支持。
基于此，李礼辉教授以为，在金融领域选择“同盟链”的架构，构建大中型金融机构配合加入的漫衍式账本系统，形成金融机构互联互通的手艺平台，实现现有系统与立异系统的无缝链接，实现金融效劳系统与客户的直线链接，实现信息共享，产品共享，效劳共享，可以提高更高效率的金融效劳。关于企业来说，通过这种同盟链的架构优化供应链系统与工业链系统，同样利于充分使用科技资源，节约投资与生意本钱，确保生意速率，实现目的。
因此，在规� ；纳桃涤τ�，特殊是金融应用中，同盟链最有可能成为主流架构。无论是手艺可行性照旧经济可行性，区块链金融应用的最佳路径应该是多中心同盟的漫衍式共享账本。企业应用中，同盟链同样是最好的架构。
现阶段，国家关于区块链金融的研发正在举行中，其包括数字钱币、数字票据、金融生意、供应链金融、资产托管、资源结算、身份认证、审计监视、数据共享等场景，这些研发大多接纳多中心同盟的漫衍式应用。
部分人并不看好去中心化的公有区块链的未来，但在非规� ；挠τ弥�，去中心化的公有区块链仍有生涯和生长空间。并且我们要看到，随着区块链手艺的迭代演进和区块链手艺应用的沙盘试验，在未来，公有区块链有希望突破生意速率和资源使用效率，实现手艺前进。
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大数据、区块链的焦点是数字手艺。在市场经济的情形中，诚信文化始终是社会基石。在区块链的应用场景中，手艺性的信托可以在一定规模内，一定水平上取代商业信用，但它并非否定古板的信托方法。左券原则仍被尊崇，信托形成的古板模式不会转变。
以是说手艺性的信托，它不是去信托，而是用信用手艺来加持商业信托，商业性仍然保存。这也是我们在讨论数字信托与商业信用时应秉持的看法。
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